Плюсы и минусы электронных денег и кошельков

Электронные и цифровые деньги – что это

Электронные деньги в 2021 году присутствуют во всех сферах жизнедеятельности и бизнес-индустрии. Это может быть оплата услуг и товаров в интернете банковской карточкой, перевод денег по интернет-банкингу, использование платежной системы Paypal, Яндекс.Деньги, LiqPay и других провайдеров.

Электронные деньги разделяют по виду носителя:

  • смарт-карта (card-based);
  • на базе сетей (network-based).

До недавнего времени пользоваться такими финансовыми инструментами допускалось анонимно. Однако, ввиду ужесточения требований ЕС, ФАТФ и налоговых органов, раскрытие информации по личности бенефициара является обязательным требованием, включая идентификацию при открытии счета в необанке, платежной системе или электронном кошельке.

Справка: 

1

Электронные деньги – это реальные денежные активы, переведенные на электронный носитель в виде платежной системы или карты. Могут использоваться для хранения и оплаты, а также обналичиваться в фиат.

2

Цифровая валюта – это общий термин, который определяет электронные и виртуальные деньги. Данные валюты неосязаемы и управляются посредством электронных цифровых систем. 

3

Криптовалюта – это набор цифровых кодов и обозначений, которые в совокупности представляют электронные данные, признанные средством платежа, но не являющиеся денежной единицей ни одной из стран мира. 

Что общего между крипто и электронными деньгами? Оба вида платежных средств не имеют физической основы, могут использоваться для расчетов, хранения, переводов и обналичивания в валютные единицы любого государства. Исключения касаются Российской Федерации, в которой в 2021 году вступил в силу новый закон, запрещающий крипто валютные платежи в коммерческих целях, но не исключающий владение такими активами.

Контроль за электронными деньгами

Электронные деньги буквально ворвались в мировую финансовую систему. Теневой рынок и криминальные структуры взяли на вооружение эти инструменты – в том числе в целях отмывания денег и финансирования терроризма.

Бесконтрольность движения денежных эквивалентов не могла продолжаться долго, и государство неторопливо, но уверенно стало закручивать гайки. В первую очередь, с 1 апреля текущего года вступили в силу поправки в НК РФ – банки обязали предоставлять в налоговые органы сведения об использовании гражданами персонифицированных и неперсонифицированных, но с упрощенной идентификацией, электронных кошельков. Понятно, что законодатель дал в руки налоговый отличный контрольный инструмент для выявления неучтенных налогооблагаемых доходов.

Кроме того, в настоящее время на рассмотрении нижней палаты парламента находится законопроект, который обязывает граждан отчитываться перед налоговой о переводах электронных денег иностранным поставщикам, если сумма таких переводов превышает 600 тыс. руб. в год.

Конечно, реформирование системы контроля за электронными деньгами находится в зародышевом состоянии, но очевидно: гильотина будет набирать обороты.

Что такое электронные деньги?

Понятие электронные деньги появилось с появлением и распространением в нашей жизни IT технологий. При этом формально, по данным выше определениям, «электронные деньги» не являются ни товарными, ни фиатными деньгами. Электронные деньги ― это денежные обязательства юридического лица (эмитента) предоставленные пользователю на электронном носителе.

Выделяют две базовых форма электронных денег:

Во-первых, это кредитные карты и электронные кошельки. По сути это электронные носители (кредитные карты) со встроенным микропроцессором.

Во-вторых, это сетевые деньги, информация о денежной стоимости которых, храниться в памяти компьютеров в виде ПО.

Важно понимать: Электронные деньги, в том числе кредитные карты (предоплаченные карты)- это не деньги. Кредитная карта идентифицирует вас как человека, имеющего особую договоренность с эмитентом карты, в соответствии с которой эмитент ссужает вам деньги и переводит выручку другой стороне в любое время

То есть, если вы предъявите карту VISA в магазине в качестве оплаты, фирма, выдавшая вам карту, одалживает вам нужную сумму и отправляет её за вычетом платы за обслуживание магазину.

Электронные деньги необязательно должны быть дебетовыми кредитными картами. Вы можете внести свои денежные средства через эмитента на свой электронный кошелек и пользоваться ими через доступные технические средства выбранной платежной системе. Это тоже будут электронные деньги. Например, использовать для платежей виртуальную или реальную карту, смартфон, номер кошелька или номер телефона.

При этом в системах электронных платежей («Сбер» к ним не относится) вы не открываете банковский счет. В том числе поэтому, взаиморасчеты электронными деньгами между организациями запрещены. ЭД ― это средства взаиморасчетов между частными лицами и частным лицом и организацией.

Наиболее популярные следующие системы электронных платежей:

  • сервис электронных платежей «Юmoney» (бывший Яндекс.Деньги),
  • сервис «Webmoney»,
  • сервис электронных кошельков «Qiwi»,
  • система «PayPal».

Взгляд в будущее

Сейчас мировая индустрия электронных платежей развивается как никогда быстро. Человечеству потребовались тысячи лет, чтобы перейти от металлических монет к бумаге, века, чтобы пройти путь от банковских счетов до электронных кошельков, но появление Интернета дало невероятный по мощности импульс. Почти каждый год запускаются новые провайдеры, платформы и платежные инструменты. И это при том что уровень проникновения интернета в мире еще не достиг предельного значения. По данным разработчика платформы для управления социальными сетями HootSuite, на начало 2018 доступ в интернет был у более чем 4 миллиардов человек в мире. Это значит, что индустрия продолжит двигаться по восходящей траектории благодаря притоку новых пользователей.

«Сейчас главный фокус — это синтез всех платежных решений в одном. Пользователи не хотят выбирать между PayPal и биткоином, они хотят иметь возможность пользоваться всем и, желательно, из одного интерфейса, — отмечает сооснователь Bitlish Сергей Есипов. — Именно в этом направлении мы движемся сами: для операций с крипто-активами клиенты Bitlish могут использовать переводы от множества платежных систем, банковские переводы, криптовалюты, специальные ваучеры, с помощью которых пользователи могут передавать друг другу криптовалюты без комиссии. То есть стараемся предложить все возможные способы обмена активов, потому что видим, что именно этого ждут пользователи».

Последние годы показали, что финансовый рынок уже не прерогатива крупных банковских организаций, и на нем в ближайшем будущем могут появиться крупные игроки, пришедшие из других отраслей.

Мировой финансовый кризис

В 2007 году в США лопнул пузырь ипотечных кредитов, что повлекло за собой кризис в банковской сфере. 15 сентября 2008 года о своем банкротстве объявил инвестиционный банк Lehman Brothers — один из крупнейших банков США. Мир охватила паника. Именно недоверие к финансовой системе стало катализатором к появлению совершенно нового инструмента, который получил название биткоин. 31 октября 2008 года анонимный разработчик или группа разработчиков под именем Сатоши Накамото разослала узкому кругу криптографов и разработчиков описание первой в мире криптовалюты: 

«Полностью одноранговое устройство системы электронных денег позволяет совершать электронные транзакции между участниками напрямую, минуя любые финансовые институты».

Хотя идея о создании приватных электронных денег, использующих криптографические средства защиты, циркулировала в узкой среде разработчиков еще с 80-х годов XX века, именно в биткоине удалось совместить все существующие к тому времени наработки.

Сеть биткоина была запущена в январе 2009. 3 января 2009 был добыт первый блок в сети биткоина. В генезис-блоке биткоина содержится символичное послание от Сатоши Накамото: заголовок статьи из газеты The Times — Chancellor on brink of second bailout for banks (Канцлер рассматривает 2-ю возможность спасения банков). Тем самым создатель криптовалюты намекал на то, что биткоин — это ответ на финансовую нестабильность, падение доверия к банкам и государственным институтам.

В 2010 году была проведена первая сделка с использованием биткоина: с помощью криптовалюты был впервые оплачен товар из реального мира. Как и в случае с первым онлайн-платежом, этим товаром стала… пицца. Точнее, две пиццы из Papa John’s. 22 мая 2010 программист из Джексонвиля (Флорида) Лазло Ханеш перевел 10 000 BTC своему другу Джереми Стурдиванту, который заказал на адрес Лазло 2 пиццы из Papa John’s стоимостью $25 с помощью с своей кредитной карты. 

В 2019 году биткоин  — это актив стоимостью $200 миллиардов с пользовательской базой из более 633 тысяч активных адресов. 

«Людям XXI века сложно продавать услуги банковской системы XIV века. Мы быстрее получаем информацию, быстрее перемещаемся между городами, мы общаемся с людьми с другого конца планеты. Денежная система тоже адаптируется под это, — отмечает сооснователь зарегистрированной в Великобритании криптовалютной биржи Bitlish Сергей Есипов. – Биткоин является инструментом, который дает пользователю не только возможность быстрой и дешевой передачи стоимости, но и то, что не давали банки — полный контроль над своими активами».

1500 г.: потлач

“Потлач” происходит от индейского обычая Чинуков, который существовал во многих культурах североамериканских индейцев.  Это церемония, на которой не только обменивались подарками, но и исполнялись танцы, пиры и другие общественные ритуалы. В некоторых случаях потлач был формой посвящения в тайные племенные общества. Потому что обмен подарками был так важен для установления социального ранга лидера, потлач часто выходил из-под контроля по мере того, как дары становились все более щедрыми, а племена устраивали все более грандиозные пиры и торжества, пытаясь превзойти друг друга.

Потлач

Рекомендации пользователям

Не стоит забывать, что электронные деньги не входят в систему страхования банковских вкладов. Это означает, что хранение большого объема денежных эквивалентов не обеспечено государственной защитой, а катаклизмы на рынке электронных денег может обернуться разорением для частных лиц и компаний.

С другой стороны, киберпреступность не дремлет, а наоборот: зафиксирован резкий рост IT-преступности – 77% по сравнению с периодом январь-сентябрь 2019 года. В связи с этим не следует забывать об информационной гигиене: подбор сложные паролей и ограниченный доступ к учетным данным электронного кошелька – залог сохранности ваших активов.

Происхождение денег на Руси

Идею с выпуском первых бумажных денег на Руси предложила Елизавета Петровна, которая управляла государством на протяжении 20 лет, с 1741 по 1761 год. Императрица пыталась справиться с проблемой нехватки денежных средств в казне. На изготовление монет тратилось много времени и ресурсов. Появилась необходимость в сокращении расходов.

Реализовать проект по переходу к бумажным деньгам сумел только Петр 3, сменив на посту Елизавету Петровну и подписав соответствующий Указ. В документе говорилось, что банками Москвы и Петербурга должны быть выпущены деньги из бумаги. Они обязаны заменить монеты.

Екатерина II, сменив предшественников, сделала первый заказ. Были выпущены ассигнации по 100, 50 и 20 рублей. Купюры были очень плохого качества, так как шла русско-турецкая война. В истории упоминалось, что для создания банкнот использовались даже царские скатерти. Тем не менее, спрос на такие деньги был велик, а потому в скором времени банк создал денежные знаки номиналом «5» и «10» рублей.

В 1797 году выяснилось, что денег напечатано слишком много. В обороте находилось примерно 18 млрд. бумажных рублей. В Россию пришла инфляция. Чтобы спасти денежную систему, в 1843 году было решено запустить в ход кредитные деньги. Правда, этот шаг императрицы не спас ситуацию. От части денег пришлось отказаться. Они были изъяты из оборота.

Бумажные деньги на Руси защищались от подделок при помощи сложного состава краски, которая наносилась на купюру. Каждая банкнота в 18-19 веке оформлялась печатью. Кроме того, для устрашения мошенников писалось предупреждение о наказании. Властям потребовалось немало времени, чтобы убедить народ отказаться от пользования металлическими монетами и не переходить на доисторический натуральный обмен. Общество боялось поддельных купюр.

С началом Первой мировой войны в 1914 году финансовое положение государства резко ухудшилось. Царская Россия несла большие траты. Денежные потери привели к тому, что снова была запущена активная печать бумажных денег. После этого последовал приход инфляции. Общество начало понимать, что бумага ничего не стоит, а вот золото, серебро всегда останутся в цене. Люди принялись прятать изделия из драгоценных металлов. В 1915 году из обихода пропала медная монета. Расчет велся вновь бумажными деньгами.

В 1917 году появились керенки, которые были ужасного качества, печатались на тонкой бумаге, где отсутствовали любые признаки подлинности. 20 и 40 рублей отлично подделывались. Размером они были с газетный лист, но на них не было ни государственного номера, ни подписей. Таким образом, появилось много фальшивок. По сравнению с 1914 годом денежный выпуск поднялся в 84 раза.

Сотрудников, что печатали бумажные деньги, заставляли работать чуть ли не круглосуточно. Для рабочих не существовало ни праздников, ни выходных. Люди саботировали, но это не привело к должному результату, так как деньги были нужны для пополнения государственной казны. Открыли фабрику, которая занималась заготовлением сырья для печатных купюр. Бумага формировалась из тряпья. Чтобы сделать печать цветной, пришлось приобретать краску за границей. Рассчитывались при этом из золотых запасов.

В 1921 году выпустили 5 и 10 тысяч рублей. В обороте уже находилось 188,5 млрд рублей. Катастрофически стало не хватать мелких банкнот. На этой ситуации могли наживаться спекулянты. Они брали деньги за обмен. Так с 100-рублевого билета спекулянты получали прибыль в 10-15 рублей.

Денежный голод привел к тому, что правительство России приняло решение разрешить провинциальным городам запустить выпуск собственных денег. Так появились «сибирки», «грузбоны» и прочие разменные знаки. Печатались такие деньги в Хабаровске, Калуге, Баку, Екатеринбурге и прочих городах. Не упустила возможности присоединиться к этому проекту и Грузия. Это привело только к значительному росту цен и, как результат, к снижению покупательской способности.

В 1922 году появились «червонцы». Эта особенная купюра не имела отношения к рублю. Советские власти оценили ее в 10 золотых рублей прошедшей эпохи. На удивление, «червонец» оказал положительное воздействие на народ. Ежедневно его курс по отношению к рублю рос.

В 1924 году появились казначейские билеты, купюры для всего СССР, выпущенные номиналом в 1,3 и 5 рублей. Подкреплены были золотом — 0,774234 грамма. А в 1961 году произошла денежная реформа. 100 новых рублей приравнивались к 1000 старых. Были напечатаны деньги, которые заменили прежние банкноты. В 1993-1994 после распада СССР Россия выпустила свою национальную валюту, полностью заменив находящиеся в обороте денежные знаки. в продолжение темы — о бумажных деньгах и монетах в РФ.

Криптовалютные проекты Facebook и Telegram

Apple, Google и китайские Alibaba и WeChat продемонстрировали, что сейчас главный залог успеха на рынке электронных платежей  — это наличие обширной базы активных и лояльных пользователей. 

В начале 2018 года в СМИ попала информация о планах мессенджера Telegram создать блокчейн-платформу TON (Telegram Open Network) и построить вокруг нее свою криптоэкономику. Будут и токены для внутренних пользовательских платежей — GRAM. Для финансирования проекта основатель Telegram Павел Дуров выбрал популярный в то время на рынке криптовалют метод — ICO. Telegram удалось собрать $1.7 млрд в ходе двух закрытых раундов финансирования, говорилось в документах, поданных в американскую Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). 

В апреле 2019 Telegram запустил тестовую версию TON и дал доступ к нему ограниченному числу профессиональных команд, занимающихся блокчейном, по всему миру. Ожидается, что TON будет запущена до конца 2019 года, но точная дата пока неизвестна. 

Одновременно о создании собственной криптовалюты задумался Facebook. Любопытно, что руководит блокчейн-подразделением Facebook ни кто иной, как Дэвид Маркус — бывший президент PayPal. В июне 2019 Facebook официально объявил о планах запустить собственную цифровую валюту, чей курс для стабильности будет привязан к американскому доллару и другим национальным валютам. В Facebook называют главной миссией Libra  — создание простой всемирной финансовой инфраструктуры, которая будет доступна миллиардам людей во всем мире. 

«Это особенно актуально людям, у которых нет доступа к традиционным банковским и финансовым услугам. Сейчас у порядка миллиарда людей в мире нет банковского счета, но у них есть мобильный телефон», — написал Цукерберг.

Развивать стейблкоин, который получил название Libra, будет ассоциация компания — Libra Association, в которую уже входят 28 компаний, в том числе Visa, MasterCard, Uber и многие другие. Запуск Libra ожидается в 2020 году. 

Понятие и свойства

Деньги – это специфический товар, который является мерой стоимости всех существующих в мире товаров и услуг. А сами они считаются товаром, потому что имеют характерные для последнего свойства:

  • могут удовлетворить какую-то потребность человека, т. е. обладают потребительской стоимостью;
  • могут обмениваться на другой товар, т. е. обладать меновой стоимостью.

Какой-то физической ценности для владельца деньги не несут. Их нельзя съесть, надеть в качестве одежды, использовать как жилье и прочее. Но они обладают большим – это универсальная способность обмениваться на все, что человеку угодно.

До появления денег существовал прямой безденежный обмен товарами или услугами. Одни племена обменивали все, что собрали, сделали, добыли на недостающие предметы у другого племени. Но постепенно производство росло, появились его излишки. Возникла потребность их отдавать в обмен на что-то другое. Это привело к необходимости создания какого-то эквивалента, который измерил бы стоимость обмениваемых товаров. Так появились деньги.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Они позволили разделить товарообмен на два разных процесса и развести их во времени:

  1. Продажа товара или услуги.
  2. Покупка другого товара или услуги. И сделать это стало возможным у разных продавцов, на разных рынках и в любое время.

В качестве всеобщего эквивалента выступали ценимые в разные времена товары: скот, шкуры, специи, драгоценности, ракушки, чай и кофе, зерно и пр. Постепенно их вытеснили золото и серебро, потому что, кроме перечисленных двух товарных свойств, у них есть и свои специфические:

  1. Ликвидность – это скорость и легкость, с которой один товар может обмениваться на другой. Считается, что деньги обладают абсолютной ликвидностью.
  2. Долговечность – в качестве эквивалента целесообразно использовать товар, который не портится, не разрушается, не меняет своих свойств длительное время.
  3. Транспортабельность. Согласитесь, неудобно постоянно иметь при себе животных, металлические слитки или зерно для обмена на нужные товары. Деньги должны быть компактны, чтобы каждый человек мог носить с собой необходимое количество.
  4. Защищенность. Для завоевания доверия к эквиваленту со стороны всех участников товарообменной операции необходимо, чтобы он был надежно защищен от подделки.
  5. Ограниченность. Если доступ к деньгам будут иметь все желающие, в любое время и в неограниченном количестве, то ценность их сведется к 0.

Рассмотрим еще несколько важных определений.

Номинальная или нарицательная стоимость – это цифра, указанная на бумажной банкноте или металлической монете.

Реальная стоимость – стоимость, которая сложилась при производстве денежной купюры или монеты (затраты на сырье, материал, труд и прочее).

Эти два вида могут совпадать (так было ранее с золотыми и серебряными монетами), тогда мы имеем дело с полноценными деньгами. Или не совпадать. В этом случае деньги неполноценные (картина современности). Но об этом мы еще поговорим в статье.

Эмиссия – это процедура выпуска денег в обращение. В России эту функцию выполняет Центробанк. Никто, кроме него, не имеет права печатать денежные знаки и производить металлические монеты.

Первая платежная система в России

Выпущена в России первая платежная система, была в 1998 году, которая называлась PayCash. После этого, создавались различные системы, благодаря которым были поставлены различные даты, первых оплат сотовой связи, первых обменов валют и т.д. Немного позже в том же 1998 году, в свет вышла популярнейшая платежная система Webmoney.

Управление кошельками осуществлялась, так же как и сегодня, при помощи клиентского приложения или веб интерфейса на официальном сайте.

20 ноября 1998 года, была зафиксирована первая в истории Webmoney транзакция, хотя и официальным выходом данного проекта, считается только 24 ноября. Первым клиентам и интернет магазинам, использующим Webmoney, раздавались WM, в различных количествах.

Широкую популярность система получила засчёт положительных отзывов клиентов, у которых складывалось мнение, что в процессе транзакций, посредника как будто и нет, а деньги обмениваются непосредственно между сторонами.

После этого, Webmoney прозвали муравейником, впоследствии этого, мы наблюдаем логотип муравья, и по сегодняшний день.

Юридический статус[править | править код]

В большинстве случаев с юридической точки зрения электронные деньги не являются деньгами, а представляют собой или чеки, или подарочные сертификаты, или другие подобные платежные средства, в зависимости от юридической модели системы и от ограничений местного законодательства.

Электронные деньги могут эмитироваться банками, коммерческими или некоммерческими организациями. В большинстве стран эмиссия электронных денег не лицензируется и не контролируется государством, однако на территории ЕС и Беларуси соответствующие нормативные акты приняты и действуют.

В юрисдикациях, где госрегулирование электронных денег отcутствует, существует принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами, оно состоит в том, что электронные деньги не являются заменителями обычных денег, а представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией, тогда как обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются центральным государственным банком той или иной страны. То есть Электронные деньги представляют собой денежный суррогат (заменитель), тогда как безналичные средства — денежный субститьют (заместитель).

Электронные платежные системы

Электронные деньги эмитируют электронные платежные системы (ЭПС). Это компании, осуществляющие выпуск виртуальных денежных знаков, разрабатывающие и внедряющие технологии их хождения и обеспечивающие все операции со своей электронной валютой. Часто электронные платежные системы являются частью крупнейших интернет-корпораций, одним из направлений их деятельности (например, Яндекс.Деньги, валюты крупнейших социальных сетей и т.д.)

Каждая ЭПС эмитирует свои собственные электронные деньги, которые могут соответствовать разным реальным валютам. Разные электронные платежные системы имеют разный уровень развития, разный функционал, разную сеть охвата, разное предназначение. Как правило, электронные деньги одной платежной системы можно обменять на валюту другой ЭПС, но не всегда, кроме того, такая операция потребует определенной комиссии.

Как правило, электронные платежные системы эмитируют ровно столько электронных денег, сколько в них есть потребность, то есть, в том объеме, в котором пользователи ЭПС вносят свои реальные деньги для покупки электронной валюты. Выпуск электронных денег обычно регулируется законодательными нормами, поэтому электронные платежные системы, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность на территории конкретной страны, должны придерживаться этих норм. Однако часто этого фактически не происходит, поскольку электронные деньги очень сложно отследить, и законодательство в этой области пока остается несовершенным.

Электронные платежные системы зарабатывают на комиссиях, которые взимаются за все операции с их валютой.

Криптографическая защита

Инициатором и идейным вдохновителем введения криптографической защиты стали Дэвид Чаум. Дополнительно представил пару протоколов шифрования, цифровой подписи. В основе его предложения – алгоритм конфиденциальной связи для скрытия связей между транзакциями изъятия и внесения денежных средств.

Суть идеи состоит в «слепой» электронной подписи, когда подписывающий видит всего лишь некоторую часть информации, которая ему необходима, однако своей персональной цифровой подписью удостоверяет достоверность представленной информации в ее полном объеме. А эмитенту доступно видеть только достоинство купюр, без их серийных номеров.

Что такое деньги (не электронные)?

Деньги — это все, что люди определили, как средства обмена и широко использует в качестве средства платежа. Если люди решили, что фантики служат средством обмена, то фантики это деньги.

У денег три основные функции:

Средства обмена: деньги организуют обмен товарами и услугами в человеческом сообществе. Альтернатива денег, как средства обмена – это бартер.

Расчетная единица: деньги является постоянным средством измерения стоимости вещей. Мы используем деньги как расчетная единица, потому что они являются средством обмена. Когда мы определяем стоимость товара или услуги в денежных единицах, мы сообщаем, сколько человек, будет платить, чтобы получить этот товар или услугу.

Средство накопления: деньги могут служить средством сбережения, то есть предметом, который сохраняет ценность во времени.

Существует только два типа денег:

  1. деньги, которые имеют внутреннюю ценность (товарные деньги),
  2. и деньги, которые не имеют внутренней стоимости (фиатные деньги).

Товарные деньги — это деньги, которые имеют ценность помимо использования в качестве денег. Золото и серебро характерный пример используемых форм товарных денег.

Фиатные деньги — это деньги, которые какой-либо орган власти, как правило, правительство, приказал принимать в качестве средства обмена.

Общее количество денег в экономике в любой момент времени называется денежной массой.

Преимущества и недостатки электронных денег

При массовых покупках небольшой стоимости е-деньги очень полезны и удобны. Например, при расчетах в кафе и ресторанах, а также при оплате за ЖКХ, интернет-расчетах и т.д. Позволяют значительно сэкономить время на простаивании в очередях и т.п. Кроме того, деньги от отправителя к получателю приходят мгновенно, а для отправки не требуется персонификация, достаточно знать только реквизиты получателя.

Преимущества:

  • нет необходимости в сдаче;
  • портативность, что означает независимость габаритов или веса самих денег от величины электронной денежной суммы;
  • небольшие затраты на создание и выпуск е-денег (не нужна чеканка монет или печать банкнот, а соответственно приобретать дополнительные материалы, такие как бумага, краска, металлы и другие второстепенные средства);
  • нет необходимости в дополнительном пересчете, потому что эту функцию осуществляет инструмент проведения платежей или хранения;
  • в е-формате денежные средства находятся в большей безопасности (в том числе, и в физическом плане);
  • все платежи фиксирует специальная система без участия человека, а потому человеческий фактор сведен к минимуму;
  • открытость и прозрачность для системы налогообложения;
  • не требуется специальная организация условий хранения;
  • прекрасная сохранность, а износ сведен к минимуму;
  • однородность;
  • высокий уровень безопасности обеспечивают криптографические и цифровые средства, то есть такие деньги невозможно подделать, похитить, изменить номинал и т.п.

Недостатки:

  • нет четко обозначенного регулирования со стороны правовой области, так как большинство государств еще не до конца определились со своим отношением к новой технологичной системе расчетов;
  • необходимость специальных инструментов хранения и обращения;
  • криптографической защиты еще недостаточно хорошо проверена на обеспечение безопасности, поэтому пока рано говорить о ее успешности;
  • трудности в отслеживании личных данных плательщика, а также обращения денежных средств за пределами финансово-кредитной системы;
  • степень безопасности и надежности еще недостаточно проверена временем.

Виртуальные деньги

Виртуальные деньги это условные единицы, которыми можно распоряжаться при помощи интернета. Однако теперь операции с отдельными видами электронной валюты выполняют и через мобильные телефоны.

Популярные виртуальные деньги

Есть сервисы, которые получили наиболее широкое распространение. Например, очень удобны виртуальные карты системы Яндекс.Деньги. Их используют, чтобы совершать платежные операции. Еще один популярный в России сервис – кошелек Киви. У него аналогичный функционал, что и у Яндекс.Денег.

Распространенной валютой считается Webmoney. Сервис популярен в бизнес-среде, поскольку помогает совершать сделки быстро и просто. При помощи денег Webmoney производят расчеты не только юридические, но и физические лица.

Назначение виртуальных денег

Электронные валюты стали практически идентичны настоящим деньгам. Ограничения на применение зависят от конкретной платежной системы. Поэтому для ответа на вопрос, способны ли выполнять виртуальные деньги те же функции, что и реальные, уточняют, о каком сервисе идет речь. Сфера применения обширная:

При помощи виртуальной карты Яндекс-Деньги можно рассчитаться даже в некоторых кафе и офлайн-магазинах. В таком случае нужно иметь смарт-часы или мобильный телефон с соответствующим программным обеспечением.

Виртуальные на реальные

С электронными валютами можно работать по-разному, в том числе, переводя их в реальные деньги. Только работает механизм по-разному, в зависимости от сервиса.

Существуют специальные компании-посредники, предоставляющие возможность вывести практически любые виртуальные деньги. Но нужно учитывать, что вывод осуществляется по определенному курсу, а за услугу взимается комиссия. Поэтому перед тем как снять деньги, стоит изучить разные предложения.

Простейший вывод средств из системы Яндекс-Деньги – перечисление на банковскую карту. Но еще деньги снимают с банкомата Райффайзенбанк, если у пользователя идентифицированный кошелек.

История возникновения

Сама идея о создании цифровой платежной системы возникла в 80 -е годы ХХ века. В ее основе изобретение Дэвида Шаума – основателя американской компании под названием «DigiCash». Главной задачей этого мероприятия было внедрение технологий обращения ЭД.

Функционирование системы можно представить следующим образом:

  1. Пользователь или клиент отправляет на счет эмитента реальные денежные средства, а взамен получает файл-банкноту точно на такую же сумму. Дополнительно еще требуется оплатить комиссию. Полученный файл выступает подтверждением возникших долговых обязательств у эмитента перед держателем файла.
  2. Клиент рассчитывается электронными деньгами за товары и услуги в тех организациях, которые принимают данный вид денежных средств.
  3. Организации обменивают полученные файлы на реальные денежные средства.

Эта простая схема предоставляет выгоды для каждой стороны:

  • эмитент получает комиссионные;
  • «торговцы» экономят на расходах, необходимых для обеспечения работы с наличными;
  • клиенты получают скидки в результате сокращения издержек у продавцов.

Электронные деньги имеют ряд преимуществ, особенно при работе с хорошо зарекомендовавшим себя эмитентом.

Цифровые, электронные деньги и криптовалюта – заключение

Подводя итог, следует отметить следующее:

  1. На смену фиатам приходит зацифрованная валюта, которая может иметь привязку к денежным знакам конкретного государства или быть виртуальной.
  2. Международные компании в оффшоре чаще выбирают для корпоративного счета именно платежные системы, где операции доступны в разных денежных единицах и со многими странами.
  3. Финансовая лицензия может выдаваться на конкретный вид деятельности или охватывать сразу несколько ниш – Форекс и брокер, регистрация банка и необанка, эмиссия электронных денег и прочее.

Чтобы получить разрешение на финансовую деятельность, а также выбрать банк для открытия счета, лучше обратиться к опытным специалистам. 

Портал по оффшорам, International Wealth, оказывает все виды изложенных в материале услуг, получить которые можно лично и дистанционно, предварительно записавшись на бесплатную консультацию.