Оглавление
Происхождение Aave [AAVE]
Aave был запущен в 2017 году Стани Кулешовым (Stani Kulechov) под названием ETHLend. ICO прошло в ноябре 2017, сеть смогла собрать $600 тыс. за 1 млрд. вырученных токенов. В 2018 году ETHLend был переименован в Aave в 2018 году.
Токены AAVE
AAVE ранее имел тикер LEND, который он сменил при ребрендинге. 100 Lend тогда менялись на 1 AAVE. Из максимальная эмиссия равна 16 млн. токенов. Старые токены LEND были «утилитарными» токенами, которые позволяли получить повышенные проценты по стекингу или скидки на проценты по займам. Когда токены были переименованы, из стало возможным использовать для управления сетью.
Держатели могут голосовать за предложения от разработчиков по новым функциям, процентным ставкам, добавлению новых активов. AAVE по-прежнему можно использовать для стекинга.
Как купить и продать Aave
Если вы решили купить или продать эту криптовалюту, сделать вы это сможете на одной из бирж
Главное, обращайте внимание на то, поддерживает ли выбранная вами биржа обмен AAVE. Кроме того, сайт coinmarketcap.com позволит вам выбрать один из обменников, который предложит лучший курс для покупки либо продажи этой популярной валюты
При этом вы сэкономите своё время на длительные поиски подходящего обменника с лучшими условиями.
Биржи которые торгуют
В настоящее время легко получить AAVE. Вы всегда можете получить этот токен прямо из сети. Этот токен поддерживают многие авторитетные биржи. Binance, крупнейшая в мире биржа криптовалют с точки зрения рыночной капитализации, предлагает своим пользователям AAVE.
Вы можете приобрести AAVE на Binance или Kraken.
Технология и применение
Aave пытается решить некоторые из наиболее острых проблем, с которыми сталкиваются традиционные услуги кредитования. Как и в случае со всеми DeFi, основная цель проекта – преобразовать централизованные финансовые услуги в их децентрализованные эквиваленты. При обычном сценарии кредитования банки ссужают ваши средства и получают проценты. Даже если они ссужают ваши деньги, вы никогда не получите доступа к этим прибыльным процентным доходам.
В экосистеме Aave все меняется. Любой может одалживать свою криптовалюту другим пользователям без доверия и без разрешения. Проценты, полученные от предоставления ваших активов в кредит, выплачиваются непосредственно на ваш сетевой кошелек. Таким образом, Aave помог произвести революцию в сфере однорангового кредитования и помог создать целый сектор DeFi с теми же целями.
Плюсы и минусы криптовалюты
Среди плюсов можно отметить следующее:
- Динамика курса. Токены Aave дорожают, а капитализация сети выросла за время существования проекта. Разработчики также заявляют, что видят прирост пользовательской базы по мере увеличения интереса к децентрализованным финансам.
- Анонимность. Для того, чтобы давать деньги в долг или получать займы клиенты Aave не обязаны проходить KYC и другие процедуры для борьбы с отмыванием денег или финансированием терроризма.
- Команда. Создатель проекта Стани Кулешов работал в сфере децентрализованных финансов над другими кредитными проектами на блокчейне. В Ааве он перенес опыт работы оттуда и реализовал функции, которых не было у конкурентов.
Недостатки проекта:
- Конкуренты. На блокчейне уже работает множество проектов, которые специализируются на кредитовании. Крупнейшие среди них — Nexo и Compound .
- Риски. Сеть уже сталкивалась с пользователем, который внес на проект $10, а за счет арбитража заработал $400 тыс. Пользователи сочли такую ситуацию рискованной и несправедливой.
- Высокие залоги по займам. Общая проблема ниши, которая делает ее непривлекательной для клиентов.
Как работает проект
Aave принимает от пользователей криптовалюту, которая складывается в пул. Из него другие пользователи могут получать займы. У каждого пула есть небольшой запас резервных активов для погашения сильной волатильности. Также это позволяет вкладчикам в любой момент забирать свои деньги без риска отзыва выданного займа.
Как и остальные кредитные сервисы на блокчейне, Aave требует залог при получении займа. Иногда залог может быть в 2 раза выше, которую пользователь берет в долг. Если долларовая стоимость залога становится рискованно низкой, залог ликвидируется (продается другим пользователям со скидкой).
Сеть предлагает ряд интересных функций и форматов займов. Он работает со многими криптовалютами, в которых можно дать в займы или получить займ. Можно работать с Dai , Ethereum , Tether , Wrapped Bitcoin и другими монетами на базе сети Ethereum.
Среди всех «долговых» протоколов у Ааве самый широкий функционал. Вот набор его основных оригинальны функций:
Быстрые займы
Aave позволяет получать быстрые займы без залога (Flash Loans). Вместо залога проект полагается на скорость возврата. Если займ выдается и возвращается в пределах одного блока, он одобряется. Если в пределах блока займ не будет возвращен, он не одобряется.
За выдачу займа проект снимает 0,3%, что дает ему постоянный приток денег. Формат Flash Loans дает возможность безопасного арбитража, а вкладчик не рискует своими деньгами.
На такой короткий срок берут займы только автоматизированные сервисы, которые выполняют мгновенные торговые операции в криптовалюте.
Гибкие процентные ставки
Обычно децентрализованные сервисы займов устанавливают фиксированные процентные ставки. На Aave можно выбрать лучшую ставку между двумя: стабильной и вариативной. После запуска этой системы в мае 2020 у проекта произошел серьезный приток клиентов, особым спросом пользовались «стабильные» ставки.
Вариативные ставки вычисляются специальным алгоритмом из учета текущей рыночной ситуации. Расчеты базируются на предложении каждой конкретной криптовалюты на сервисе. «Стабильные» ставки — среднее значение ставок за последние 30 дней. Всю историю их изменения можно просмотреть при выдаче или получении займа.
Уникальные залоги
Кроме обычных популярных криптовалют сервис скоро позволит пользователям вносить залог в Uniswap и TokenSets. Это даст возможность получать проценты по удержанию этих криптовалют в стекинге и одновременно получать займы под меньший процент, чем дает стекинг. Также можно получать процент одновременно от криптовалют и от AAVE при выдаче займов другим пользователям.
Платежи Aave Pay
Сеть позволяет проводить платежи в криптовалютах и фиатных валютах. Платежи в фиате также делаются при помощи криптовалютного баланса. Пользователи могут брать заем на проекте и получать в том же размере сумму в фиатной валюте для платежей за любые услуги. Пока сервис доступен только европейским клиентам, а среди доступных фиатных валют есть только евро.
Технические особенности
В некоторой степени протокол Aave похож на Compound и другие платформы DEFI, но данный сервис поддерживает необеспеченные кредиты, «переключение ставок», флэш-займ и некоторые уникальные виды обеспечения. Кредитный пул Aave принимает 17 цифровых активов. Полный список доступен на официальном сайте проекта.
Ключевые особенности AAVE DLP:
- Мгновенные депозиты и снятие средств в рамках смарт-контракта.
- Мгновенное заимствование из резервов, с одной бессрочной кредитной линией и без запланированных выплат.
- Мульти-залоговое заимствование: пользователи смогут брать кредиты под несколько залогов одновременно.
- Возможность занимать деньги по переменной или фиксированной процентной ставке и переключаться между этими двумя вариантами в любое время.
- Децентрализованный страховой фонд, который будет собирать небольшую часть доходов пула для покрытия убытков в случае возникновения ликвидационных вопросов.
- Высокая степень детализации при обращении с различными залогами. Каждый вариант обеспечения имеет определенный порог ликвидации и отношение кредита к стоимости. Менее надежные залоговые активы снижают сумму кредитования и должны быть ликвидированы раньше, чтобы обеспечить безопасность протокола.
Фиксированные
ставки дают возможность инвесторам просчитать степень риска. Идея заключается в
том, чтобы обеспечить базовую фиксированную ставку заимствования с помощью
Оракула. Сервис будет извлекать ставки заимствования нескольких кредитных
платформ и генерировать репрезентативную среднюю ставку, которая затем будет
использоваться в качестве базовой линии в пуле. В условиях достаточной ликвидности
платформа предлагает, как фиксированные, так и переменные займы по
конкурентоспособной ставке. Пользователи смогут легко выбирать один из режимов
и переключаться между ними в любое время.
Протокол
позволит любому пользователю активировать функцию автопереключения. Aave будет
отслеживать заимствования с помощью сервиса и автоматически переключаться,
уведомляя пользователя.
API и слой GraphQL доступны для того, чтобы разработчики могли создавать приложения и пользовательские интерфейсы на базе DLPs.
Криптовалюта
LEND используется в протоколе для управления. Держатели монет могут участвовать
в голосовании и предлагать собственные варианты изменения протокола. Для защиты
от инфляции система будет взимать комиссию с участников пула, чтобы купить
токены на рынке и сжечь.
Процентные
жетоны чеканятся на депозит и сжигаются при погашении. Токены привязаны 1: 1 к
стоимости базового актива, который депонируется в протоколе Aave. ATokens,
такие как aDai, могут быть свободно сохранены, переданы и проданы.
В то время
как базовый актив ссужается заемщикам, ATokens начисляют проценты в режиме
реального времени, и вы можете наблюдать, как баланс растет каждую минуту.
Сервис Aave
Pay дает возможность жителям ЕС покупать практически любые товары за
евровалюту, используя криптоактивы. Пользователи берут кредиты в Aave и
отправляют деньги на банковский счет.
Преимущества и недостатки Aave
Использование этого децентрализованного финансового протокола дает множество преимуществ. Во-первых, вы получаете прозрачность во всей сети кредитных процессов и деятельности. Традиционные кредитные службы работают в режиме закрытых дверей, что оставляет вас в неведении относительно их деятельности с вашим финансированием. С Aave все находится в блокчейне, чтобы все сообщество могло его увидеть.
Открытый исходный код
В соответствии с открытой природой сектора DeFi, Aave сделала свои протоколы кредитования открытыми. Кодирование с открытым исходным кодом, как правило, более безопасно, поскольку оно проходит интенсивную экспертную оценку сообщества. Опытные инвесторы предпочитают проекты с открытым исходным кодом частным, потому что они могут обеспечить все действия и функции. Таким образом, нет никаких скрытых рисков или комиссий.
Протокол без содержания под стражей
Aave не является кастодиальной платформой, то есть никогда не хранит вашу криптовалюту напрямую. Платформы, не связанные с хранением, обеспечивают больше спокойствия, потому что вы сохраняете право собственности на свои активы. Они также имеют меньший риск стать мишенью для хакеров, потому что нет кошельков, заполненных средствами пользователей, которые можно было бы взломать.
Контроль без собственности
Одна из лучших особенностей Aave заключается в том, что протокол позволяет заемщику получать доступ к различным криптовалютам, не владея ими напрямую. Используя Aave, вы можете получать вознаграждения без необходимости торговать своими любимыми цифровыми активами. Эта стратегия снижает риск потери.
Варианты оценки
Пользователям Aave нравится хороший выбор вариантов процентных ставок. Система предлагает как стабильные, так и переменные процентные ставки для достижения ваших инвестиционных целей. Лучше всего то, что вы можете переключаться между этими структурами комиссионных в любое время.
Децентрализация
Многие пользователи рады узнать, что децентрализованный характер Aave делает его идеальным для инвесторов, заботящихся о конфиденциальности. Когда вы используете этот протокол кредитования нового поколения, посредник не участвует. Примечательно, что вам не придется тратить время на заполнение длинных документов «Знай своего клиента» (KYC) или «Противодействие отмыванию денег» (AML).
Выбор
Пользователям Aave доступен отличный выбор кредитных пулов. В настоящее время сеть поддерживает 17 различных активов.
Эта криптовалюта обладает своими преимуществами, о ней есть хорошие отзывы и пополнить ей свой кошелёк очень просто. К тому же, доллар и рубль никак не влияют на стоимость этого актива, курс которого растет уверенными темпами. Однако при этом нельзя не упомянуть некоторые недостатки, в частности, отсутствие русскоязычной локации, высокий уровень волатильности токена, нет поддержки фиатных валют.
Что такое Aave
Aave – это децентрализованная система кредитования, которая помогла вывести интересы в секторе DeFi на новый уровень. Этот протокол нового поколения был одним из первых, который позволил пользователям давать взаймы и получать проценты по криптоактивам. Лучше всего то, что при использовании Aave нет необходимости в посреднике, потому что вся система работает автономно через смарт-контракты, которые находятся в блокчейне Ethereum. С момента своего появления разработчики Aave приложили все усилия, чтобы сделать свою сеть доступной для всех. Открытый доступ и простота использования этой платформы делают ее идеальной как для институциональных, так и для розничных инвесторов. Следовательно, Aave превратился в одно из самых популярных приложений DeFi в мире.
Как работает Aave?
Aave – это система P2P-кредитования на основе Ethereum, которая вводит на рынок некоторые новые функции. Для выполнения этой задачи разработчики Aave представили уникальную стратегию, которая полагается на обеспеченные кредиты и кредитные пулы для обеспечения бесперебойной работы.
Чтобы использовать Aave, кредиторы должны внести средства в пулы ликвидности сети. Заемщики могут получить доступ к этим средствам и брать взаймы по своему усмотрению. Чтобы заимствовать средства из пула ликвидности, пользователи должны заблокировать сумму обеспечения, превышающую снимаемую сумму. Примечательно, что стоимость этого обеспечения основана на долларах США.
Если залог падает ниже необходимого порога обеспечения, система автоматически выставляет его на ликвидацию. Затем другие пользователи могут приобрести эти средства со скидкой. Эта стратегия гарантирует, что пулы ликвидности всегда остаются положительными.
Резервы
Aave также была одной из первых систем P2P-кредитования, в которой были введены резервные фонды ликвидности. Эти средства используются, чтобы помочь пулам бороться с волатильностью рынка. Кроме того, резервы служат страховкой для кредиторов, средства которых будут доступны, когда они захотят вывести их из пулов ликвидности.
Оракулы
Интересно, что Aave использует возможности другой популярной криптоплатформы, Chainlink (LINK), для определения стоимости обеспеченных активов в реальном времени. Chainlink – это децентрализованная сеть оракулов. Оракулы – это датчики вне сети, которые могут связываться с блокчейном и из него. Децентрализованный подход Chainlink к оракулам помогает гарантировать точность этих датчиков.
Срочные займы
Aave изменил правила игры, когда представил на рынке краткосрочные кредиты. Эти протоколы с открытым исходным кодом позволяют пользователям брать быстрые ссуды без какого-либо залога. Кроме того, флэш-кредиты должны быть возвращены к моменту добычи следующего блока Ethereum. Эти молниеносные протоколы быстрого кредитования позволяют пользователям выполнять множество задач за короткое время.
В первую очередь, быстрые кредиты используются для возможностей арбитражной торговли. Вы можете взять ссуду на один токен и обменять его на другой платформе с указанным активом по более высокой цене. Вы также можете использовать мгновенные ссуды для рефинансирования ссуд по другим протоколам кредитования или обмена залоговым обеспечением. Комиссия за эту услугу составляет 0,3%. Примечательно, что этот протокол стал одним из основных компонентов большинства используемых сегодня систем выращивания урожая.
Изменение процентной ставки
Пользователи также получают возможность менять структуру процентных ставок. Вы можете выбрать между стабильными или переменными ставками в любое время с помощью Aave. Переменные ставки постоянно меняются в зависимости от спроса в пуле ликвидности. Для сравнения, стабильные ставки основаны на средней процентной ставке по активу за последние 30 дней.
Заключение
На момент составления обзора Aave занимает четвертое место в рейтинге DefiPulse. Идея взаимного кредитования физических лиц при полном соблюдении анонимности очень перспективна, особенно в современных реалиях. И платформа Aave предоставляет готовое решение.
Подписывайтесь на наши ресурсы и читайте комментарии, там иногда умные люди пишут умные вещи.
Похожие материалы:
- Что такое критовалюта Decred
- Анализ проекта Matic Coin, чем интересен проект
- Что такое криптовалюта и как ей пользоваться: для новичков
- Что такое криптовалюта Lisk
- Что такое мастерноды простым языком: список монет 2021
