Криптобиржи и kyc: кому можно доверить паспорт и домашний адрес

KYC regulations in the world

The process requires the financial sector to adhere to its regulations worldwide, which implies that identification with selfies or images is not valid due to its low range of technical security, the weakness of electronic evidence and the lack of its integrity.

Therefore, the level of security provided by these types of solutions is low, far from the legally required security standards for formal customer identification according to the most demanding regulations in this area.

European KYC regulation

AML5 (or 5AMLD) together with eIDAS define the regulatory framework in the financial and banking sectors in Europe and introduce, for the first time in history, fully secure digital identification methods so that customers can interact with their bank, insurance agencies, administration, etc completely remotely. 

This means that companies can acquire customers in any country in Europe, within an open and homogeneous market of 508 million people, with just one click thanks to VideoID.

Mexican Know Your Customer Regulation

Regulatory KYC compliance is extensible to the whole world, and therefore to Mexico. CNBV has set standards with the Financial Technology Institutions Law. Also, the Credit Institutions Law enable remote and online Video IDentification in the country.

Likewise in Europe, selfie-based or static images solutions are also not supported in Mexican standards.

Споры

Споры по поводу этого законодательства / постановления / политики включают:

• Знайте, что ваш клиент ложится дорогостоящим бременем на предприятия, работающие в финансовой сфере, особенно небольшие финансовые компании, где затраты на соблюдение нормативных требований непропорционально велики.
• Клиенты могут посчитать запрашиваемую информацию навязчивой и обременительной и в результате могут отказаться от вступления в деловые отношения.
• Невинные, законопослушные люди, такие как цифровые кочевники очень вероятно, что они находятся в непропорционально невыгодном положении, поскольку кочевой образ жизни делает все более трудным или даже невозможным поддерживать какие-либо официальные банковские отношения в любой точке мира из-за отсутствия подтверждения адреса, счетов и / или долговых документов, требуемых KYC.
• Пенсионеры, которые путешествуют по своей стране, не имея постоянного постоянного адреса, также могут оказаться в несоразмерно неблагоприятном положении по той же причине.
• Юрисдикции Северной и Южной Америки, Европы, Ближнего Востока и Африки и Азиатско-Тихоокеанского региона указали, что во всех этих юрисдикциях допускается определенная форма доверия к информации о клиентах, предоставленной третьими сторонами. Во многих случаях эти данные неверны, потенциальные клиенты банка могут не знать об ошибке, и нет процедуры рассмотрения жалоб, чтобы исправить или наложить санкции на поставщика неверных данных.
• Некоторые граждане других стран (Канада) сопротивляются чрезмерному проникновению США в их суверенную банковскую систему и оспаривают новый закон США в своих судах.
• Согласно правительственным источникам, отдел разведки министерства финансов неоднократно и систематически нарушал законы о внутренней слежке, выискивая частные финансовые отчеты американских граждан и компаний.

***

«Когда договор уже составлен и подписан – поздно осуществлять комплаенс-контроль», – подчеркнула директор по комплаенс ПАО «МТС» Юлия Ромашкина. Комплаенс-контроль должен работать на стадии принятия решений, «до», а не «после». Эксперт отметила, что осуществление контроля «добавляет бюрократии», но в итоге превентивные меры доказывают свою эффективность.

Эксперты оказались солидарны в том, что комплаенс во многом нацелен на создание такой корпоративной культуры, которая не допускала бы нарушений. Так, Елена Озерова заметила, что несмотря на необходимость применения различных механизмов так называемого «hard-контроля» (документирование и архивирование, due diligence, ограничение доступа к информации и т. д.), инструменты «мягкого контроля» – тренинги для сотрудников, кодексы этики, иногда выступают на первый план, так как способствуют формированию указанной культуры.

______________________________

С текстом проекта Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите конкуренции»» можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

С решением Арбитражного суда Московской области от 12 сентября 2013 г. по делу № А41-18616/13 можно ознакомиться в картотеке арбитражных дел.

Стандарты

Целью руководящих принципов KYC является предотвращение использования бизнеса криминальными элементами для отмывания денег. Связанные процедуры также позволяют предприятиям лучше понимать своих клиентов и их финансовые отношения. Это помогает им взвешенно управлять своими рисками. Сегодня принципы KYC применяются как к банкам, так и к различным онлайн-компаниям. Обычно они формируют свою политику KYC, включающую следующие четыре ключевых элемента:[нужна цитата]

• Политика принятия клиентов;
• Процедуры идентификации клиентов;
• Мониторинг транзакций; и
• Управление рисками.

Строгая нормативная база устанавливает KYC как обязательную и важную процедуру для финансовых и нефинансовых организаций. Поскольку это сводит к минимуму риск мошенничества, выявляя подозрительные элементы на более раннем этапе в отношениях между клиентом и бизнесом. Для целей политики KYC клиент / пользователь можно определить как:[нужна цитата]

• физическое или юридическое лицо, которое ведет учетную запись или имеет деловые отношения с отчитывающейся организацией;
• тот, от имени которого ведется учетная запись (т.е. бенефициарный владелец);
• бенефициары сделок, проводимых профессиональными посредниками, такими как биржевые маклеры, Присяжные бухгалтеры или солиситоры, если это разрешено законом; или же
• любое физическое или юридическое лицо, связанное с финансовой транзакцией, которая может представлять значительные репутационные или другие риски для банка, например, банковский перевод или выпуск векселя на высокую сумму в виде единой транзакции.

Определили ЦА. Что дальше?

Зная портрет аудитории, можно эффективнее выстроить работу по продвижению, стратегию продаж, сделать действенную рекламу. Сначала ЦА сегментируют по схожим признакам, а потом для каждой группы разрабатывают выгодное предложение с учетом ее особенностей. Вот пример инструментов, которыми можно эффективно воздействовать на аудиторию, повышая продажи:

Создать релевантный контент на сайте, ориентированный на интересы конкретных групп людей: одних в продукте устраивают технические характеристики, других привлекает дизайн, третьим важно, насколько известен бренд.
Правильно разработать коммерческое предложение (оффер) — выделить одну проблему и апеллировать к ней, обещая решение.
Корректно составить УТП — с акцентом не на исключительность компании, а на реальные выгоды клиента. От выгодного предложения людям труднее отказаться.
Определить, какие каналы продвижения (SEO, продвижение в соцсетях, контент-маркетинг, таргетинг, РСЯ, поисковая реклама, распространение листовок офлайн) будут эффективнее, а от каких можно отказаться.. Такой подход увеличит продажи без дополнительных расходов

В любом случае использованные рекламные механизмы и инструменты придется тестировать, проверять, корректировать содержание

Такой подход увеличит продажи без дополнительных расходов. В любом случае использованные рекламные механизмы и инструменты придется тестировать, проверять, корректировать содержание.

KYC (Know Your Customer) benefits and advantages

Thanks to the most advanced artificial intelligence technologies, onboarding processes have been totally improved and digitized, avoiding any type of friction and difficulty for the user to access the remote contracting of products and services in a totally secure way not only in banking but in all industries.

Not all Know Your Customer service providers equip their systems with the latest techniques and tools. For this reason, it is important to trust comprehensive KYC solutions that accompany the organization and the user throughout the onboarding process, as well as subsequent authentication needs with the highest regulatory and technical guarantees.

Otherwise, it is very likely that the solution is not fully compliant with current regulations, and it does not provide all the advantages that should be given by integrating this process. Fixing on user experience and commitment to a quality procedure is crucial.

Asynchronous Video IDentification in a matter of seconds and from any device and through any channel is now possible. Complying with the most demanding global regulation (AML5, eIDAS), acquiring a customer has never been easier.

There is a lot of buzz on the market around the various solutions available for digital identification and existing KYC solutions. For this reason, it is important to have a suitable reference partner for the Know Your Customer needs that the organization may present.

KYB and the Business-to-Business environment

The use of the KYB (Know Your Business) term, or BKYC (Business Know Your Customer), is relatively recent. The demand for these types of solutions has skyrocketed due to the announcement of various regulations in many states around the world that force its implementation.

As a result, digitalization of processes and delocalization of them has caused that companies that offer products and services to or after companies (B2B) need to establish Know Your Business procedures. They need to reduce costs and times, administrative procedures and simplify previously tedious and complex processes, while ensuring that relations with their B2B clients are protected and have adequate legal support, also developing internal compliance policies broader regarding relationships with customers and suppliers.

OKEX

Криптовалютная биржа ОКЕХ с суточным объемом торгов в $11,5 млн, попала в заголовки медиа после ареста одного из основателей платформы.  Напомним, что биржа заморозила вывод средств после того, как основатель OKEx Стар Сюй был арестован правоохранительными органами. Отметим, что Сюй имел доступ к приватным ключам кошельков, на которых хранились средства пользователей.

После инцидента биржа намерена не только делать копии приватных ключей, но и ужесточить требования пользования платформой. Согласно требованиям Общего регламента защиты данных (GDPR) и Закона о защите данных, биржа собирает и хранит следующий перечень данных:

• Адрес электронной почты
• номер мобильного телефона
• Полное официальное имя (включая прежнее имя и имена на местном языке)
• Национальность
• Номер паспорта или любой идентификационный номер государственного образца.
• Дата рождения («DOB»)
• Подтверждение личности (например, паспорт, водительские права или удостоверение личности государственного образца)
• Адрес проживания
• Подтверждение места жительства
• Дополнительные персональные данные или документация по усмотрению нашей группы соответствия

Также в компании рассказали о методах защиты информации.

KYC Regulators

Regulators like the Financial Action Task Force FATF consists of only 37 countries. These countries however have their own KYC requirements regardless of their membership status. Although it is assumed that their requirements should be guided by the FATF recommendations, it is not compulsory because the FATF recommendations are non-binding. There are other regulators like the European Commission EC, whose directives are obligatory for its members. But the EC’s KYC/AML requirements are in line with the general regulations.

Another regulator is FINMA, formally recognized as a regulator only in Switzerland and Liechtenstein, but their recommendations are also used in many other jurisdictions because of the Swiss banking system.

KYC requirements and regulations are essentially the same all over the world, not minding the different regulators out there. Hence the term ‘reasonable assurance’ or ‘reasonable steps’.

Как пройти верификацию личности. Пошаговая инструкция.

1. Войдите в аккаунт Binance и перейдите в раздел «Центр пользователей» — «Верификация».
2. Нажмите «Пройти верификацию».

3. Затем вы увидите «Базовую» , «Промежуточную» и «Расширенную» верификации, а также соответствующие лимиты на пополнение и снятие средств. Лимиты различаются по странам. Вы можете изменить свою страну, нажав кнопку рядом с «Страна/регион проживания».

После этого нажмите «Начать», чтобы верифицировать аккаунт.

4. Выберите страну проживания. Убедитесь в том, что указанная страна соответствует вашим документам, удостоверяющим личность.

После этого вы увидите список требований к верификации для вашей страны/региона. Нажмите «Продолжить».
4. Введите персональные данные и нажмите «Продолжить».

Убедитесь в том, что вся предоставленная информация соответствует документам, удостоверяющим личность. Вы не сможете изменить ее после подтверждения.

6. Затем потребуется загрузить фотографии документов, удостоверяющих личность. Пожалуйста, выберите тип документа, удостоверяющего личность, и страну, выдавшую документы. Большинство пользователей выбирают верификацию с помощью паспорта, удостоверения личности или водительских прав. Пожалуйста, ознакомьтесь с вариантами, доступными для вашей страны.
7. Следуйте инструкциям и загрузите фотографии документа. Фотографии должны включать отчетливое и полное изображение документа, удостоверяющего личность.
К примеру, если вы используете удостоверение личности, необходимо сделать фото его лицевой и оборотной стороны.
8. После загрузки фотографий документа система попросит сделать селфи. Нажмите «Загрузить», чтобы загрузить имеющееся фото с компьютера.

9. Затем вам потребуется пройти проверку лица. Нажмите «Продолжить», чтобы пройти проверку лица на компьютере. Пожалуйста, не надевайте головной убор или очки, не используйте фильтры и удостоверьтесь в том, что в помещении достаточно света.

Кроме того, вы можете переместить указатель мыши на QR-код внизу справа, чтобы завершить проверку через приложение Binance. Отсканируйте QR-код с помощью приложения Binance, чтобы завершить процесс верификации.
10. После завершения, пожалуйста, подождите. Binance выполнит проверку ваших данных в указанный срок. Как только ваша заявка будет проверена, мы отправим вам уведомление по электронной почте.

• Пожалуйста, введите базовую информацию и завершите верификацию фотографий в течение 15 минут. Не обновляйте в это время браузер.
• Доступно до 10 попыток верификации личности в сутки. Если ваша заявка будет отклонена 10 раз в течение 24 часов, вам придется подождать 24 часа, чтобы повторить попытку.

Как пройти процедуру KYC

На самом дела в процедуре KYC нет ничего сложного, а пройти ее можно всего за несколько минут, особенно на начальных этапах, если вы не собираетесь выводить с площадки крупные суммы.

Несмотря на то, что у каждой биржи свои требования, в целом процедура похожа и укладывается в несколько стандартных шагов.

1. Для начала, скорее всего, придется подтвердить, что пользователю больше 18 лет, иначе криптоторговля будет запрещена полностью.

2. Затем нужно согласиться с Политикой конфиденциальности и условиями пользования.

3. Выбрать страну регистрации и проживания, а также загрузить копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

4. Затем нужно сделать фото с камеры телефона или компьютера. Иногда биржи требуют сфотографировать себя вместе с паспортом.

5. И, наконец, согласиться с обработкой данных и отправить их на рассмотрение. Верификация завершена.

Рассмотрим требования криптовалютных бирж к пользователям и также проанализируем, где и как хранят информацию торговые площадки.

What does Know Your Business (KYB) really mean?

KYB (Know Your Business) process shares all the features we have seen in defining KYC process. The difference lies in the user to identify: While in the standard process potential clients or users are identified to register them in a company, Know Your Business process is the one in which the person responsible or legal representative of a business is identified.

Most B2B (Business-to-Business) companies need to carry out due diligence to identify the businesses they work with and fight money laundering and other tax crimes, in addition to ensuring that they work with organizations with security and guarantees. Even so, in the great majority of occasions, as in the financial sector, it is a mandatory requirement of legal compliance.

Companies that, for example, offer professional services to other companies or those that constantly work with SMEs and freelancers must establish KYB procedures to identify the legal representatives of these businesses and verify their connection with the client company. 

As with the KYC process, digital solutions in KYB help reduce costs, eliminate bureaucracy and develop control methods that are safer and more reliable than traditional identification methods.

Как пройти процедуру KYC и обязательно ли это?

На самом дела в процедуре KYC нет ничего сложного, а пройти ее можно всего за несколько минут, особенно на начальных этапах, если вы не собираетесь выводить с площадки крупные суммы.

Несмотря на то, что у каждой биржи свои требования, в целом процедура похожа и укладывается в несколько стандартных шагов.

1. Для начала, скорее всего, придется подтвердить, что пользователю больше 18 лет, иначе криптоторговля будет запрещена полностью.
2. Затем нужно согласиться с Политикой конфиденциальности и условиями пользования.
3. Выбрать страну регистрации и проживания, а также загрузить копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
4. Затем нужно сделать фото с камеры телефона или компьютера. Иногда биржи требуют сфотографировать себя вместе с паспортом.
5. И, наконец, согласиться с обработкой данных и отправить их на рассмотрение. Верификация завершена.

Рассмотрим требования криптовалютных бирж к пользователям и также проанализируем, где и как хранят информацию торговые площадки.

Что такое KYC?

Know Your Customer (Знай своего клиента) или KYC это предварительная
проверка личности человека, желающего сотрудничать с той или иной
государственной, или коммерческой структурой. Организации требуют от новых
клиентов пройти данную процедуру для того, чтобы узнать, кто они, и
удостоверится, что их личности являются подлинными. KYC это обычная процедура,
которая применяется во многих отраслях, а не только на биржах цифровых активов.

Криптоскептики часто заявляют о том, что цифровые биржи дают возможность преступникам отмывать свои деньги через анонимные учетные записи. И, здесь им сложно возразить. Конечно, можно сказать, что большинство криптобирж не позволяют вводить и выводить традиционные деньги не верифицированным клиентам, да и максимальный порог вывода крипты существенно ограничен. Но, все же следует признать, что по большому счету этого недостаточно.

Правительства развитых стран принимают жесткие меры, направленные на пресечение глобальной волны отмывания денег. Пятая Директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD5) в Европе и Окончательное правило FinCEN в США четко разъясняют, что виртуальные валюты и биржи, на которых они торгуются, подпадают под действие законодательства о борьбе с отмыванием денег. Это означает, что для защиты от финансовых преступлений и отмывания денег необходима надежная программа борьбы, которая помогает выявлять и защищать от подозрительной деятельности.

В настоящее время многие криптобиржи не до конца справляются с этой задачей.
Недавнее исследование Coinfirm показало, что 69% из 216 криптобирж не имеют
«полных и прозрачных» процедур «знай своего клиента» (KYC) и, значит, они
являются потенциальными «прачечными» для отмывания денег международными
преступными синдикатами и террористическими организациями.

Какие уровни политики KYC существуют?

Из-за различных и расплывчатых правил по всему миру, существует множество уровней KYC, которые используются различными платформами.

Отсутствие KYC

Платформы, которые не используют никаких процедур KYC. Они не будут запрашивать у вас документы, удостоверяющие личность, но могут устанавливать жесткие ограничения или другие условия.

Базовая процедура KYC

Базовый KYC позволит вам выполнять минимальные транзакции на определенных биржах, хотя вам, вероятно, потребуется сначала предоставить определенную личную информацию. Этот тип KYC обычно позволяет вам использовать банковские карты или PayPal для ввода Фиата на платформу, при этом поставщик платежей и платформа делятся вашей информацией.

Полная процедура KYC

Предоставляя полную документацию и информацию KYC, вы, как правило, получаете полный доступ к функциям и ограничениям криптовалюты. Обычно вас просят предоставить удостоверение личности с фотографией вместе со счетом за коммунальные услуги или банковской выпиской, выданной в течение предыдущих 3 месяцев.

Как проверить клиента на благонадежность

KYC, AML и целевые санкции — три основные столпа для любой современной финансовой сферы и, в скором времени, государства определят правила для их регуляции в блокчейне.

1. Первое, что нужно сделать для обеспечения безопасности, ввести правило KYC (Know Your Customer). Это процесс верификации бизнес-клиентов и оценки рисков, связанных с ними.
2. Второй принцип ー соблюдение AML (anti-money-laundering) ー предотвращение отмывания денег. И для этого необходимы определенные механизмы политического контроля и обязать все соответствующие финансовые учреждения их применять, чтобы предотвратить это преступление.
3. Целевые финансовые санкции применяемые по всему миру, могут касаться и криптовалюты. Санкции в этом понимании необходимы для контроля сферы.

Правительство и регулирующие органы должны контролировать ситуацию, а не подчиняться обстоятельствам.

Маски сброшены: так ли страшна потеря анонимности

Отказ от прохождения верификации на бирже и торговля на нерегулируемых площадках без KYC зачастую связана со страхом потерять анонимность. Однако по мере роста заинтересованности регуляторов криптовалютной индустрией, сохранять анонимность и пользоваться услугами лицензированных бирж стало практически невозможно. Налоговые службы по всему миру стремятся идентифицировать пользователей, скрывающих доходы от криптовалютных операций, а правоохранительные органы – отследить преступников, использующих криптовалюты.

Больше всех в отслеживании нерадивых налогоплательщиков преуспела Налоговая служба США (IRS). Регулятор успешно выиграл два судебных процесса против бирж Coinbase и Circle, добившись права на доступ к персональным данным и операциям их клиентов. Кроме того, налоговое агентство планирует отслеживать уклоняющихся от уплаты налогов граждан в публичных блокчейнах с использованием специальных аналитических инструментов, в разработку которых уже вложены миллионы долларов.

Для сохранения анонимности при покупке и продаже криптовалют пользователям теперь надо постараться и быть технически подкованными. Торговля на биржах без KYC, криптовалютные миксеры, конфиденциальные криптовалюты и другие методы помогают сохранить анонимность, но лишают пользователя возможности торговать законно.

На большинстве крупных бирж анонимные пользователи сталкиваются с трудностями: ограниченным режимом торгов, лимитами на ввод и вывод активов. С анонимного аккаунта злоумышленникам проще вывести деньги. Мошенник может вывести деньги на свой счет, так как данные пользователя, включая адрес криптовалютного кошелька или банковского счета, не были верифицированы в системе. На регулируемой бирже подобного не произойдет.

«Cразу после введения AML и KYC в январе 2020 года все, кто пытались отмывать деньги через биржу, бросили свои аккаунты и больше не возвращались, потому что им было чего бояться», — рассказывает операционный директор биржи EXMO Cергей Жданов. «Но законопослушные трейдеры продолжили торговать как обычно — верификация никак им не мешает. Наоборот, в случае попытки вывода крупной суммы мошенниками, мы просто не позволим этому случиться. Пройденная верификация поможет их остановить — они не смогут прислать подтверждающее селфи с документом.»

Know Your Customer (KYC)

It is important, in these days of drugs smuggling, terrorism, financial fraud, money laundering and arms dealing that banks know whom their customers are. Banks must be comfortable with the bona fides and the integrity of their customers. The need increases as external people like general selling agents introduce a number of customers. Apart from this, in order to develop a long- term relationship, it is an imperative that the banker knows as much as possible about his customer.

What does KYC mean?

It means that a banker should know his customers. He should know about their business and as far as possible the nature of their earnings and their moral standing. This is why it is recommended that persons known to the bank recommend prospective customers. Even though the introducers cannot be sued or otherwise held responsible, the introducers have a moral responsibility.

A banker loses the statutory protection available under section 131 of the Negotiable Instruments Act if it is proved that he was negligent while opening an account. Actually, this is also reinforced by the concept of relationship banking. How can you offer your client exceptional service if you do not know what he requires? You need to be able to anticipate his requirements. You can do this only if you know your customer well. The second reason is on borrowing customers. It would be very short sighted to lend to someone you do not know.

Although there was some laxity regarding the enforcement of the Know Your customer (KYC) imperative, recent happenings such as terrorism, money laundering and drug smuggling has brought the need of KYC to everyone’s focus. Headquarters of banks, governments and by extension central banks are insisting on KYC policies being strictly adhered to.

Централизованные биржи

Сегодня Binance занимает первое место среди всех бирж по торговым объёмам. Платформа была создана в 2017 году генеральным директором Чанпеном Чжао. Изначально биржа базировалась в Китае, однако через некоторое время была вынуждена переехать на Мальту из-за давления со стороны китайского правительства.

Binance предоставляет на выбор более 500 торговых пар. Трейдерам, которые владеют нативным токеном биржи Binance Coin, предоставляется скидка на комиссии.

Платформа не требует прохождения KYC для тех, кто совершает сделки с относительно малыми объёмами. Без выполнения процедуры идентификации личности лимит на вывод средств установлен на уровне 2 BTC в день. А вот для участия в IEO, которые проходят на Binance Launchpad, всё-таки придётся загрузить своё селфи с документами.

Ещё один вариант для тех, кто дорожит своей приватностью. Kucoin даёт на выбор более 450 торговых пар. Процедуру подтверждения личности не нужно проходить в обязательном порядке, если вы хотите просто поторговать небольшим количеством альткоинов. Для неверифицированных аккаунтов действует ограничение — вывести можно только до двух биткоинов в день. После верификации лимит поднимается до 100 BTC для индивидуальных аккаунтов и до 500 BTC для институциональных.

В случае с Bitfinex лимит для тех, кто ещё не прошел KYC, намного приятнее — в день можно вывести целых 10 BTC. Для подтверждённых пользователей доступные объемы криптовалюты на вывод значительно повышается. Кроме того, им предоставляется дополнительная скидка на комиссии при совершении торговых сделок.

BitMEX это одна из крупнейших торговых площадок для деривативов на криптовалюты. Является самым популярным местом для маржинальной торговли Биткоином и некоторыми альткоинами. Биржа основана в 2014 году и зарегистрирована на Сейшелах.

На BitMEX вовсе не предусмотрена процедура верификации личности. При нарушении правил пользования платформа банит трейдера по IP-адресу.

Лондонская криптобиржа имеет не слишком строгие требования к верификации личности. Без KYC можно делать депозит и торговать всеми доступными парами. Правда, пополнение аккаунта через банковский перевод доступно только тем, кто подтвердил свою личность.

Importance of RBI Guidelines

–  It should be noted that RBI guidelines are issued under Section 35 (A) of the Banking Regulation Act, 1949 and any contravention will attract penalties under the relevant provisions of the Act. Banks are advised to bring the guidelines to the notice of their branches and controlling offices.

–  RBI guidelines also apply to the branches and majority owned subsidiaries located abroad, especially, in countries that do not or insufficiently apply the Financial Actions Task Force (FATF) recommendations, to the extent local laws permit. When local applicable laws and regulations prohibit implementation of these guidelines, that fact should be brought to the notice of Reserve Bank.

Традиционные KYC-системы

Идентичность человека может быть легко установлена с помощью выданных государством документов, таких как паспорт, свидетельство о рождении, карточка социального страхования или водительские права. Однако данный способ хорош лишь при личном контакте. Если нужно подтвердить личность человека на расстоянии, его легко обойти, заполучив оригинал или копию нужного документа.

Традиционная процедура KYC обычно включает в себя три элемента:

1. IDV (ID Verification). Проверка идентификатора личности (бумажного или цифрового документа) путем предоставления оригинального документа, его отсканированной копии или фотографии. Обычно это поверхностная проверка, иногда документы сопоставляются с базами данных (внутренними, государственными или общими, например с базами кредитных историй).
2. Применение программы идентификации клиента (CIP). Проверка документов по различным государственным и корпоративным черным спискам. Единого стандарта этой процедуры нет. Организации сами выбирают способы верификации в соответствии со своими возможностями и требованиями нужной юрисдикции. Это может быть та же проверка документов, а может быть и сканирование отпечатков пальцев или лиц.
3. Идентификация по видео. Проверка идентичности с помощью средств видеосвязи, например через Skype, Viber или Google Hangouts.

KYC-системах

При традиционном подходе к KYC каждый банк самостоятельно идентифицирует клиента
KYC-системсерверы банков можно взломать

Что такое Know-Your-Customer (KYC) на практике

Ключевой момент ー вам нужно знать идентификационную информацию о своем клиенте. Блокчейн технология принесла в финансовую сферу определенную проблему. Большинство криптовалютных транзакций совершаются удаленно и анонимно. Пока не будет проведена определенная проверка идентификации, стороны смарт-контракта не смогут полностью доверять друг другу. При том, что сделки в традиционной системе, в банках совершаются абсолютно открыто: всегда можно сравнить внешний вид и подпись клиента с данными паспорта. 

Второе ー понимание деятельности клиента. Нужно собрать как можно больше данных о том, чем он занимался и занимается в данный момент.

Как внедрить эффективную проверку KYC в блокчейн-компанию? Существует три простых шага:

1. Применение программы идентификации клиента (CIP). Нет единственного универсального варианта для этой программы. Некоторые интернет стартапы предпочитают высокотехнологичные инструменты: сканирование лиц, отпечатков пальцев. Можно проверить на подлинность предоставленные клиентом документы. Главное, чтобы мы могли удостовериться в том, что подающий заявку реальный человек и он предоставляет достоверную информацию.
2. Документы с ID (паспорт, хотя бы водительские права), либо указание банковского счета. Мало традиционных финансовых компаний согласятся работать с человеком, у которого нет и никогда не было счета в банке.
3. Идентификация по видео. Есть специальное программное обеспечение, подключаемое к Skype или к другим вариантам видеосвязи.

Проверка KYC особенно актуальна для криптокомпаний. Рано или поздно, работая напрямую с ICO, криптобиржами и токенами, вы столкнетесь с мошеннической деятельностью. И тогда вам придется предоставить убедительные доказательства того, что вы сделали все возможное для безопасности клиентов. Поэтому есть смысл всегда совершенствовать свои правила, внедряя новые технологии и проверки.

Важно! Соблюдайте баланс: не допускайте каких-либо оскорбительных проверок или чрезмерных неудобств для своего клиента.

Далее необходимо осуществить комплексную проверку клиента: он может быть физическим или юридическим лицом. Это поможет вам определить параметры деятельности.

Заключение

Мы думаем, что в этом году не требующие AML и KYC платформы станут более популярными, потому что в разработке находится много децентрализованных бирж, что может поставить централизованные биржи под угрозу  заставить их отказаться от строгой верификации.

Кроме того, наличие правил AML и KYC противоречит основным принципам децентрализованных валют, так что мы являемся свидетелями беспрецедентного случая развития децентрализованной инфраструктуры, в которой на первый план выходит конфиденциальность.

Итак, у нас на этом всё.

Теперь пришло время вам рассказать своё мнение: если вы знаете другие криптовалютные сервисы, которые не требуют соблюдения правил AML & KYC, расскажите о них в разделе комментариев ниже.

Похожие записи:

Eth/usd — эфириум доллар сша Обзор sigen.pro 1000 биткоинов в рублях Кошелек криптонатор (cryptonator): полный обзор, отзывы, пополнение и вывод криптовалют с кошелька Phoenix miner 5.7b: настройки для binance, скачать, команды (2021) С чего начать майнинг криптовалюты в 2019 году?