Как выбрать систему онлайн-платежей для сайта

Что такое ЭПС

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций

Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Подробнее

Наиболее популярны у тех, кто торгует на форексе, «играет» с бинарными опционами и т. п. Но в последнее время такие кошельки часто становятся для инвестора полноценной заменой банковского счета. Оплатить услугу Яндекс.Деньгами или Киви можно в пару кликов. Это быстрее и удобнее, чем использовать банковскую карту. Тем более что ЭПС тоже обзавелись своими картами. Их главная особенность – мгновенный перевод средств. Все хранящиеся на счету клиентов виртуальные деньги обеспечены реальными и могут быть в любой момент конвертированы обратно.

На интерактивном графике для примера показана динамика акций PayPal, которая говорит о росте популярности этих сервисов:

Подобные системы появились еще в конце ХХ века, а первый интернет–платеж совершен в 1994 году. ЭПС дают возможность проводить расчеты между физическими лицами напрямую. Также с их помощью можно перечислить деньги в любую организацию. Такими сервисами, как Яндекс.Деньги, WebMoney или Qiwi мы пользуемся:

Большое преимущество международных систем, таких как PayPal, WebMoney или ePayments, – простота расчетов между жителями разных стран. При их использовании нет риска, что перевод зависнет из-за вопросов службы валютного контроля.

хайп-проектах

AdvCash

Известность платежной системы в России примерно такая же, что и у PayPal. Последние пару лет сервис стремительно набирает популярность, в том числе среди наших соотечественников. Основным плюсом его использования являются внутренние переводы без комиссии, в том числе международные.

Особенности работы с AdvCash:

• Виртуальный счет открывается в нескольких валютах. Основные из них рубли, доллары и евро, но можно использовать и другие.
• В сервисе можно заказать виртуальную или пластиковую карту для оплаты в магазинах и снятия денег в банкомате. Пополнение счета всегда происходит с фиксированной оплатой, в 2020 году это 69 рублей за одну транзакцию. Снятие денег с карты AdvCash совершенно бесплатное, если происходит в той же валюте.
• Можно работать в системе анонимно, хотя и с некоторыми ограничениями.
• Онлайн-сервис разрешено использовать для интернет-бизнеса. Хотя подобная опция есть у многих международных платежных систем.
• Технологии безопасности позволяют повысить их уровень до нужного вам. К примеру, установить СМС-подтверждение или ограничить доступ по IP. Вообще защита аккаунта пользователя поставлена очень хорошо.
• Пополнение происходит с номера мобильного телефона, банковской карты, электронного кошелька и пр. Практически все они предполагают комиссию.
• Вывод денег также возможен только с дополнительной оплатой на карту российского банка или веб-кошелек.

У онлайн-сервиса отличная перспектива развития. В народном рейтинге россиян AdvCash занимает далеко не последнее место. В нем можно переводить средства, оплачивать услуги и даже получать дополнительный доход от реферальной программы.

Payture

Payture — высокотехнологичная надстройка над банковским сервисом, предлагающая специальные условия от банков, бесплатную кастомизацию онлайн-платежей и устойчивость к высоким нагрузкам. Более 10 лет успешно работает на российском рынке, а также помогает клиентам запускаться в Европе и СНГ. Работает с банковскими картами международных и национальных платёжных систем — VISA, Mastercard, МИР, American Express, Union Pay, JCB, Diners, UZCARD.

В цифрах:

• 100 миллионов транзакций в год.
• Максимальная конверсия клиентов в 2019 году — 99.7%.
• Более 300 постоянных клиентов в России, СНГ и Европе.

Комиссия зависит от оборота компании:

Клиенты: KiwiTaxi, TELE2, Яндекс.Еда, Lamoda, Wheely, OneTwoTrip.

Особенности сервиса:

• Payture предоставляет комплексные решения для крупных сервисов с удобной и гибкой кастомизацией и индивидуальным подходом — идеальное решение для ecommerce-бизнеса и компаний с крупным оборотом. Гибкий подход к разработке, юридическим вопросам и организации финансовых расчётов.
• Выступает как вендор программного обеспечения в области IT и финтеха и разрабатывает технологичные продукты под ключ.
• Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Masterpass, оплаты через электронные кошельки, мобильной коммерции, СБП (Система Быстрых Платежей — платёжный сервис Банка России).
• Предоставляет универсальное решение, соответствующее требованиям 54‑ФЗ и готовое к реализации в проекте.
• Мультивалютные расчёты, работа с нерезидентами и приём иностранных карт.

Payture — подходящий сервис для среднего и крупного бизнеса, заинтересованного в разработке решения полностью «под себя». Комфортный вариант для тех, кто хочет выйти за рамки коробочных предложений платёжных провайдеров.

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

если нужно только снимать деньги и только в России – оформлять самую «дешевую» дебетовую карту с минимальной платой за обслуживание или вообще без нее

Скорее всего, это будет карта «Мир» с моментальной выдачей
Важно обратить внимание на условия снятия наличных – есть ли комиссия и можно ли снимать в «чужих» банкоматах;

если нужно иногда оплачивать что-то картой в России – то оформить карту с самым высоким кешбэком или такую, где при условии оплаты на определенную сумму в месяц обслуживание становится бесплатным. Платежная система тут не важна;

если нужно иногда выезжать за границу и там снимать/оплачивать – то выбирать лучшие условия по валюте
Если поездки планируются в страны Европы, то лучше выбрать Mastercard, если в США и другие страны – то Visa.

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Электронные кошельки

Наравне с банковскими системами набирают популярность электронные сервисы, такие как Яндекс.Деньги, Вебмани или Киви. Их особенность заключается в простоте использования, доступности и дистанционном управлении. Используя виртуальные кошельки, можно оплатить многие услуги, осуществить покупки в интернете, вывести деньги на карту.

Самые популярные электронные системы в России:

• Киви-кошелек. Прост в обращении и не требует сложной процедуры регистрации. Пополнять его можно через терминал, карту или мобильный телефон. Qiwi предлагает множество возможностей вывода средств, оплаты услуг и покупок. Кошельком можно пользоваться и без верификации, но в сильно ограниченном функционале.
• Webmoney. Данная система позволяет открывать кошельки не только в рублях, но и в долларах, евро и т.д. Процедура регистрации достаточно простая, и после ее прохождения становится доступным открытие кошелька в другой валюте. Однако для пользования полным функционалом сервиса придется подтвердить личность, предоставив скан паспорта и свое фото.
• Яндекс.Деньги. Создание виртуального кошелька проходит примерно также, как и в описанных выше сервисах. Чтобы воспользоваться всеми возможностями кошелька, необходимо пройти идентификацию. Жителям РФ это можно сделать онлайн, другим пользователям придется отправить заверенные документы по почте. Яндекс.Деньги позволяет выполнять множество операций, в том числе предоставляет информацию по задолженности перед бюджетом. Оплатить ее также можно с помощью виртуального счета.

Электронными кошельками пользуются многие. Те, кто имеет заработок в интернете (что уже не редкость), могут регулярно получать зарплату на интернет-счет. А уже оттуда выводить ее или использовать для оплаты товаров и услуг, выпустив платежную карту (как в Яндекс или Киви).

QIWI

Следующий в рейтинге самых востребованных платежных систем – кошелек Киви. Он менее популярен в сравнении с Яндекс.Деньги или Вебмани, но все же пользуется спросом у россиян. Особенности пользования этим финансовым инструментом:

• Регистрация достаточно простая, не требуется подтверждать свою личность, чтобы начать пользоваться платежной системой. Но если вы планируете часто и активно переводить деньги, лучше пройти идентификацию, указав личные данные в онлайн-кабинете. Только вот безопасность электронного кошелька страдает, пользователи сетуют на частые взломы.
• Владельцы виртуального кошелька могут заказать платежную карту Visa QIWI. Она позволит тратить деньги с виртуального счета без комиссии в магазинах, но за обналичивание придется заплатить комиссию.
• Пополнение чаще всего проводится с дополнительной платой через партнеров платежной системы, собственные терминалы или с мобильного номера. Чтобы избежать лишних трат, нужно вносить деньги на счет через банковскую карту от 2 тысяч рублей.
• Вывод денег доступен на другой виртуальный счет, карту любого российского банка или телефон.

Какие операции доступны в онлайн-сервисе? Вы сможете оплачивать квитанции, вносить кредитные платежи, переводить средства на банковские карты и другие кошельки в интернете. К тому же, пользователи Киви могут здесь зарегистрироваться как самозанятые и платить налоги напрямую через платежную систему.

Народный рейтинг Киви гораздо ниже, чем у платежных систем, описанных ранее. Всего лишь 34% пользователей готовы порекомендовать сервис. Они жалуются на то, что деньги долго идут до адресата, а комиссия за переводы слишком высокая. Но третье место в нашем рейтинге он заслуженно занимает за широкий перечень доступных операций и простоту пользования.

Что такое платежная система

Это комплекс финансовых операций, выстроенный по заданным процедурам с соблюдением установленных правил, и обеспечивающий перевод стоимости между различными субъектами экономики. На бытовом уровне подобная инфраструктура представляет посредника в расчетах между покупателем и продавцом, клиентом и финансовым учреждением.

Работа платежных систем VISA, MasterCard выстраивается по следующей цепочке: терминал – банк1 (продавца или представителя услуг) – ПС – банк2 (потребителя). Очевидно, что глобальная инфраструктура выступает посредником в операциях между финансовыми учреждениями клиента и поставщика товара. После обработки банком потребителя и подтверждения транзакции, цепочка разворачивается в обратном направлении, а покупатель получает чек с терминала.

Процесс происходит практически моментально: данные передаются на банковские или системные сервера посредством высокоскоростного интернет соединения.

Роль посредника, коим выступает платежная система MasterCard или другая – допуск к операциям проверенных участников рынка: имеющих лицензию, соблюдающих установленный протокол. Фактически, инфраструктура обеспечивает единые правила и снижает риск мошенничества для участников товарно-денежных отношений, независимо от из географического местоположения.

Что такое платежные системы: как они работают и из чего состоят

Практически все страны мира на сегодняшний день располагают рабочими платежными системами — международными или собственными. Связующими элементами между отправителями и получателями денег служат банковские структуры — они отвечают за проведение транзакций и хранение средств на счетах.

Главное преимущество платежных систем — их скорость работы. К примеру, банковские переводы осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3-5 дней. Современные технологии позволяют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет.

По сути платежные системы — это упорядоченная совокупность правил, современных коммуникационных решений и операций, позволяющих безопасно и оперативно производить финансовые расчеты и переводы между отдельными участниками

И не важно, кто выступает в их роли: физические лица, индивидуальные предприниматели, малый или крупный бизнес, государственные структуры

ПС решают три важные задачи:

1. Гарантируют бесперебойную работу всех элементов системы.
2. Обеспечивают безопасность сделок.
3. Страхуют от любых сбоев в финансовых операциях.

При этом важно, что вся деятельность платежных систем регулируются законодательством, то есть все проводимые финансовые операции, а также правила и принципы функционирования имеют под собой правовую основу. Как правило, в условиях работы ПС оговариваются:

Как правило, в условиях работы ПС оговариваются:

• возможные риски при использовании системы — в чем заключаются, кто несет ответственность за них;
• права и обязанности сторон — участников и операторов;
• сроки операций — зачисления и списания, переводов на счета или виртуальные кошельки.

В составе ПС:

• банковские и иные организации, имеющие возможность осуществлять финансовые транзакции, процессинговые и расчетные операции;
• координатор (в России его роль взял на себя Центробанк);
• участники, за счет платежей которых и поддерживается работоспособность всей системы;
• нормативная база, правила и основные договоры между сторонами, участвующими в деятельности системы;
• набор коммуникационных инструментов и сервисов, отвечающих за технический аспект денежных операций.

Основные виды платежных систем

Существует несколько признаков, по которым можно классифицировать отдельные платежные системы. Например, если речь идет о финансовом инструментарии, то среди экспертов принято выделять следующие подтипы ПС:

В зависимости от того, кто выступает в роли субъекта финансовых операций, платежные системы делятся на:

• банковские — в них участвуют только кредитные организации, то есть расчеты ведутся между банками;
• межхозяйственные — созданы для обеспечения расчетов между отдельными компаниями или предприятиями, причем все операции могут вестись с использованием как наличных, так и безналичных средств.

Традиционно деление на международные и национальные платежные системы. В первом случае речь идет о транснациональных структурах, работающих по всему миру (например, VISA или Mastercard), а во втором — о ПС, созданных в рамках отдельного государства в целях безопасности национальных расчетов (система МИР). На сегодняшний день свои НПС имеют многие страны мира, в том числе и наши соседи — Украина и Белоруссия.

Отдельно хочется упомянуть классификацию ПС, использующуюся в России. Здесь учитываются функциональные возможности, масштабы деятельности, а также степень участия в системе органов государственного контроля.

• Национальная ПС — выполняет платежи и расчеты в пределах страны.
• Платежная система Центробанка — осуществляет взаимодействие банков и собственных подразделений.
• Частные ПС — функционируют без участия государственного капитала.

Все платежные системы, работающие на территории РФ, подчинены местному законодательству и не могут функционировать вразрез с положениями закона.

Принцип действия платежных систем

Вне зависимости от названия, географической привязки и иных внешних факторов, все ПС функционируют по одной схеме:

Сложная, многоступенчатая операция на деле занимает всего несколько секунд — все сведения передаются в виде зашифрованного цифрового кода и не могут быть взломаны или перехвачены со стороны.

В результате быстрого обмена каждая из сторон получает свою выгоду: банк-эмитент — комиссию за оказание услуг, торговая или сервисная точка — сокращение издержек за счет отсутствия наличных расчетов, а покупатели — скидки, быструю оплату и возможность совершать платежи в любом месте.

Преимущества и недостатки

Использование электронных платежных систем как для бизнес, так и для повседневных задач имеет свои плюсы и минусы. Удобство, простота, выгода, надежность с одной стороны и риски, связанные с отсутствием контроля и возможным хищением личной информации. Но, как правило, проблемы при использовании с ЭПС чаще всего возникают из-за недостаточной информированности и невнимательности пользователей.

Доступность: каждый может открыть собственный электронный счетМобильность: осуществление финансовых операций вне зависимости от места нахожденияПростота использования: нет необходимости в специальных знаниях и умениях при работе с ЭПСОперативность: безналичный расчет происходит за считанные минуты и экономит время и затраты на посещение торговой точки или совершение сделкиНет затрат на эмиссию: не нужно чеканить монеты, печатать банкнотыУдобство хранения: не занимают физическое пространствоНеограниченность использования: монеты не имеют срока действия и не изнашиваютсяБесплатное сопровождение: за обслуживание кошелька плата не взимаетсяКонфиденциальностьПрозрачность: все сделки фиксируются, в любое время можно запросить историю об электронных платежахБезопасность: высокий уровень защиты финансов и операций с нимиРаботают только при наличии интернетаСложность контроля над финансовым потокомНеобходимость подтверждения личности: для полноценного использования аккаунта требуется предоставить персональные данные и документыОграниченность в использовании: все все сервисы и компании принимают электронные платежиКомиссия при выводе средствВозможные сбои в работе платежной системыЛичные данные пользователей могут быть использованы другими службамиТрудности с восстановлением пароля в случае его потери из-за повышенных требований к безопасности

Что такое платежная система (простыми словами)

Платежная система простыми словами — это посредник, выступающий между покупателем и продавцом. Он получает уведомление от стороны покупателя и связывается с продавцом, передавая информацию о сумме платежа. Таким способом происходит безопасный обмен с использованием безналичного расчета.

Предположим, у вас есть счет в банке и вы хотите перевести куда-то деньги сохраняя в тайне свои банковские реквизиты, или от нежелания идти в банковский филиал, а также увеличить скорость перевода до мгновенного.

Для этого вы можете подключить стороннюю платежную систему к вашему банковскому счету или карте и сделать перевод через нее. Получатель моментально получит деньги не с вашего банка, а с вашей платежной системы. (Ниже вы найдете списки самых крупных и известных в мире систем).

Также, вы можете пополнить счет своей ПС минуя банк, например через другую ПС, телефон, терминал, наличными в офисах.

Платежные системы обеспечивают:

• Стабильную работу всех компонентов денежного оборота;
• Надежность операций;
• Страховку при непредвиденных сбоях в финансовых операциях.

Операции надежно защищены, поскольку контролируются на законодательном уровне. Сервис и клиенты выполняют правила, прописанные законодательством, и не могут совершать неправомерные операции.

Преимущества

Суть любой ЭПС (международной и национальной) заключается в упрощении финансовых операций, обеспечивая при этом защиту персональных данных. Независимо от цели применения платежной системы, будь то бизнес или ежедневные расходы, клиенту предлагается ряд выгодных преимуществ:

1. В каждом сервисе внедрена многоуровневая система защиты, обеспечивающая безопасность передачи данных. Часть защиты используется по умолчанию, некоторые уровни настраиваются по желанию клиентов. Любая операция требует подтверждения пользователем.
2. Благодаря платежным системам можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы и кредиты. Среди функционала доступны обменники и переводы. Отчисления можно выставлять на автоматический режим.
3. Интерфейс ЭПС сделан максимально просто, чтобы привлечь как можно больше аудитории. Везде работает техническая поддержка, готовая ответить на вопросы и решить проблемы, связанные с использованием функционала.
4. Самый долгий процесс, происходящий внутри ЭПС, связан с регистрацией. Она занимает порядка 10 минут, требует ввода персональных данных и подтверждения личности. Но уже после этого любые финансовые операции обрабатываются моментально, преодолевая тысячекилометровые барьеры за секунду.

Использовать ЭПС выгодно тем, кто привык осуществлять покупки в интернете или не желает хранить свои деньги в банке. Все стороны остаются в плюсе: покупатель и продавец осуществляют моментальный обмен, платежная система получает процент комиссии.

Как выбрать платежную систему

При выборе наиболее оптимальной платежной системы, необходимо опираться на собственные предпочтения и ритм жизни. Если планируется поездка за границу, целесообразнее выбрать Визу или Мастеркард. Но стоит учитывать, что с Mastercard путешествие может обойтись дороже за счет конвертации валюты. Если все операции проходят на территории РФ, можно смело пользоваться картой МИР. Она обеспечивает достаточную безопасность и защиту информации.

Тем, кто имеет заработок в интернете и там же часто делает покупки, удобнее будет воспользоваться одним из электронных кошельков. Для полного понимания ситуации и принятия правильного решения необходимо соотнести преимущества и недостатки платежных систем.

Преимущества:

• высокая скорость проведения операций;
• удобство и простота в использовании;
• невысокие комиссии;
• низкие риски пострадать от воровства или неправомерных действий асоциальных личностей, мошенников;
• контроль расходов и собственного бюджета.

К недостаткам можно отнести:

• возникновение сложностей при взаимодействии двух разных систем;
• риск столкнуться со взломом аккаунта (касается электронных кошельков);
• ограничения при проведении платежей;
• доступность информации и содержания операции (база хранит в себе все данные плательщика и получателя, а также историю операций).

Использование платежных систем позволяет сэкономить время, иметь доступ к истории движений на счете, легко и быстро проводить любые операции. Имеющиеся недостатки не критичны, и вполне решаемы при правильном подходе. При выборе оптимального кошелька или карты, стоит продумывать источники поступлений денежных средств, направление расходов, и, исходя из этого, подбирать наилучший вариант.

Некоторые системы используются на рынке ценных бумаг, другие только в интернете, третьи специализируются на переводах. Широкий выбор сервисов позволяет подобрать идеальный способ платежей. А тем, кто не смог определиться, можно использовать разные виды под каждый вид деятельности.

Где деньги, Лебовски?

Если взять бесконечное количество денег, возможно, удастся построить бесконечно надежный процессинг. Но это не точно. Да и денег нам особо не выделили. В аккурат на сервера уровня «качественный, но Китай».

К счастью, это привело к положительным эффектам. Когда понимаешь, что тебе как разработчику, будет несколько затруднительно получить 40 физических ядер, адресующих 512GB оперативки, приходится выкручиваться и писать маленькие приложения. Зато их можно развернуть сколько угодно много — сервера все-таки недорогие.

Еще в нашем мире любые сервера имеют тенденцию не возвращаться после перезагрузки к жизни, или даже ловить отказ блоков питания в самый неподходящий момент.

С оглядкой на все эти ужасы, мы научились строить систему с расчетом на то, что любая ее часть обязательно внезапно сломается. Сложно припомнить, вызвал ли этот подход какие-либо неудобства для разработки онлайн-части процессинга. Возможно, это как-то связано с философией эрлангистов и их знаменитой концепцией LetItCrash?

Но с серверами легче.

Мы разобрались, где размещать приложения, их много, они масштабируются. База тоже распределенная, мастера нет, сгоревшие ноды не жалко, можем быстро нагрузить телегу серверами, приехать в ДЦ и покидать их вилами в стойки.

Но с дисковыми массивами так не поступить! Выход из строя даже небольшого дискового хранилища — это отказ части платежного сервиса, чего мы себе позволить не можем. Дублировать СХД? Слишком нецелесообразно.

А дорогие брендовые дисковые массивы мы себе позволить не хотим. Даже из простого чувства прекрасного — они не будут смотреться рядом со стойками, где ровными рядами набиты ноунеймы. Да и неоправданно дорого это все стоит.

В итоге мы решили не использовать дисковых массивов вообще. Все блочные устройства у нас крутятся под CEPH на одинаковых недорогих серверах — мы можем ставить их в стойки в больших, нужных нам количествах.

С сетевым железом подход не сильно отличается. Берем середнячков, получаем хорошее, подходящее под задачи оборудование совсем недорого. На случай выхода из строя свитча — параллельно работает второй, а на серверах настроен OSPF, сходимость обеспечена.

Таким образом у нас получилась удобная, отказоустойчивая и универсальная система — стойка, набитая простыми дешевыми серверами, несколько свитчей. Следующая стойка. И так далее.

Просто, удобно и в целом — очень надежно.

Недостатки электронных платежных систем

Минусы электронных денег проистекают из их неполной легитимации. Далеко не все услуги и покупки можно оплатить со своего электронного кошелька. Действительно, транзакции с электронными деньгами могут быть бесплатны, зато конвертация в настоящие купюры стоит дорого. Поскольку аккредитованные банки не занимаются конвертацией виртуальных денег в настоящие, частные онлайн-обменники дерут за перевод самодельных сертификатов огромные проценты.

Из-за слабого государственного регулирования и сложности контроля со стороны правоохранительных органов, в сфере электронных денег бурно цветет жульничество и мошенничество. В принципе, любой продвинутый пользователь может за пять минут состряпать на бесплатном хостинге “типа сайт платежной системы” или обменник, и некоторое время стричь купоны с доверчивых пользователей.

Как выяснить практически, не является ли данный сервис электронных денег мошенническим? Нужно проверить, сотрудничают ли с этой системой такие банки государственного значения, как SBRF, Газпромбанк, Альфа-Банк. Если гиганты финансового мира согласны иметь дело с ЭПС, значит, простому пользователю опасаться нечего.

Чтотакое платежная система?

Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.

То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Похожие записи:

Kryptex faq Онлайн курс криптовалют на сегодня в реальном времени Doge/usd Рейтинг топ-10 лучших бирж криптовалют в 2020 году Квантовые компьютеры в россии и мире: как развивается технология Личный кабинет paypal